Si vous travaillez
pour l’argent, vous ne serez jamais riche
L’une des leçons les plus
importantes du livre est de comprendre comment utiliser au mieux son esprit et
son temps pour atteindre le bien-être financier. La
différence fondamentale entre un candidat à la richesse et un candidat à la
pauvreté réside dans sa capacité à se poser les bonnes questions pour résoudre
les problèmes qui se présenteront à lui. C’est la raison pour laquelle
vous ne devez pas perdre de vue que le salariat est une solution de court terme
(« il me faut un salaire pour manger à la fin du mois ») à un
problème de long terme (« vais-je devoir travailler toute ma vie de 9h à
19h 5 jours sur 7 dans l’espoir d’une retraite improbable ? »)
« Un
esclave même payé une fortune reste un esclave » – Robert Kiyosaki, Père Riche Père Pauvre
La création d’entreprise est la
voie royale pour atteindre l’indépendance financière. Au-delà de la simple considération
matérielle, elle est surtout l’occasion pour vous mettre dans les bonnes
dispositions d’esprit pour apprendre chaque jour quelque chose de
nouveau. Votre véritable motivation au travail, vous la trouverez dans la
recherche de l’apprentissage permanent et dans les leçons que vous tirerez de
vos expériences. Travailler pour l’argent n’a aucun sens. Ce qui importe,
ce sont les compétences que vous développerez et dont vous vous servirez un
jour ou l’autre pour vous mettre à votre compte et en obtenir ainsi une utilité
maximale.
Les riches deviennent
de plus en plus riches parce qu’ils ont compris la différence entre un actif et
un passif
Le système éducatif actuel ne
tient pas compte de l’éducation financière. Son objectif est de vous permettre
de trouver votre place au sein de la société de consommation et de vous faire
suivre le schéma économique suivant : travail -> salaire ->
consommation -> travail. La véritable richesse, ce n’est pas combien
vous gagnez, c’est combien
vous parvenez à économiser. Le schéma économique décrit
précédemment est appelé la « rat race »
en anglais ou encore « course de rat » en français. Cette comparaison
volontairement provocatrice reflète bien le manque de recul et de prise de
conscience qui nous caractérise lorsqu’il s’agit de comprendre notre rapport au
monde du travail et aux finances personnelles.
La première étape pour sortir de
la rat race est de comprendre la différence entre un actif et un passif. Un
actif, c’est quelque chose qui permet de générer des revenus à son
détenteur. Un passif, au contraire, c’est quelque chose qui génère des
dépenses et sort de l’argent de votre poche. Ainsi, la cause principale de
l’appauvrissement des classes moyennes réside t-elle dans leur ignorance de la
différence entre un actif et un passif qui les pousse à acheter toujours plus
d’éléments de passif sans s’en rendre compte. L’exemple le plus
emblématique est celui de la résidence principale. Contrairement à ce que pense
la majorité des gens, une résidence principale n’est pas un actif car le flux
de trésorerie que son acquisition génère est négatif (l’argent sort de votre
poche pour aller dans celle du banquier).
La clé du succès pour
sortir de la rat race est donc de comprendre la différence entre un actif et un
passif, d’acheter encore et toujours des actifs générant des revenus réguliers
et de maintenir ses dépenses à un niveau acceptable.
La création
d’entreprise et l’investissement dans l’immobilier représentent la voie royale
pour quitter la rat race
« A
quoi cela sert-il de vouloir gravir les échelons de l’entreprise quand vous
pouvez posséder l’entreprise ? » – Robert Kiyosaki, Père Riche Père Pauvre
Robert Kiyosaki s’est lui-même
enrichi par ce biais-là. S’il
existe bien d’autres moyens de s’enrichir et de quitter la rate race, la
création d’entreprise et l’investissement dans l’immobilier sont effectivement
deux voies possibles et extrêmement efficaces à condition d’en maitriser les
règles élémentaires.
Kiyosaki a investi
beaucoup d’argent dans l’immobilier à une époque où l’immobilier connaissait un
début de cycle haussier ce qui lui a permis – en plus de son aptitude à
dénicher de bonnes affaires – de devenir rentier en l’espace de 3 ans
seulement. Dans ces conditions, il s’est ensuite libéré de la contrainte
de son emploi salarié pour se lancer dans les affaires et faire prospérer son
propre business. La conclusion principale à tirer de son expérience personnelle
est que vous devez le plus tôt possible faire en sorte d’épargner une bonne
partie de vos revenus pour ensuite les investir et commencer à générer des
revenus passifs.
Avantages et enjeux
de la création d’entreprise
Le cycle du flux de trésorerie
(l’argent qui entre dans votre poche) est différent selon que vous êtes
propriétaire de votre entreprise ou salarié. En tant que chef d’entreprise, vous
gagnez de l’argent que vous dépensez pour ensuite payer vos impôts. En tant que
salarié, vous gagnez de l’argent, vous payez vos impôts et ensuite seulement
vous pouvez le dépenser. C’est cette différence fondamentale qui explique
l’accélération du processus d’enrichissement pour le chef d’entreprise vs. le
salarié. Pour prospérer en tant que chef d’entreprise, vous devez
maitriser certaines compétences clés que Kiyosaki regroupe sous l’appellation
QI Financier. Ces compétences sont la comptabilité, la stratégie
d’investissement, la loi du marché, et le droit.
Différents
types d’investisseurs pour différents niveaux de richesse
Pour devenir un investisseur
professionnel, vous devez adopter le comportement du chasseur plutôt que celui
du fermier. Bien
que cela ne soit pas familier, le comportement du chasseur est bien plus proche
de celui de l’investisseur professionnel car il sait comment saisir les
opportunités qui se présentent au bon moment. Robert Kiyosaki explique
ainsi qu’il existe 2 types d’investisseurs : ceux qui achètent des
packages d’investissement (des consommateurs de produits financiers) et ceux qui
s’occupent de leurs propres investissements.
Les investisseurs professionnels
sont ceux qui savent véritablement comment s’enrichir et développent des
compétences dans des domaines tels que l’identification d’opportunités, la
levée de fonds, et le management. Pour s’enrichir,
un investisseur professionnel – comme Charlie Munger – a appris à déceler la
véritable valeur d’une entreprise. Il a à l’esprit un ensemble de modèles
mentaux qui lui permettent de déterminer en un bref laps de temps si
l’investissement dans telle ou telle entreprise sera rentable ou
non. Enfin, l’acceptation de la prise de risque que l’on retrouve dans le
terme « résilience » sera votre meilleure alliée pour garder la tête
froide et ne pas vous laisser piéger par vos émotions au moment de la prise de
vos décisions.
La spécialisation est votre meilleure ennemie
dans l’optique de l’indépendance financière
Le système éducatif forme des
experts dans des domaines toujours plus restreints. Dans l’optique de l’indépendance
financière, la spécialisation est le principal écueil auquel vous devez
échapper pour ne pas vous retrouver bloqué. Au contraire, vous avez tout
intérêt à redécouvrir la loi de Pareto pour maitriser les 20% de compétences
qui apportent 80% de la valeur ajoutée caractéristique de chaque
discipline. Si vous souhaitez créer votre entreprise, vous devrez ainsi
maitriser 3 aptitudes majeures que sont la gestion de trésorerie, le management
de systèmes et le management des hommes.
A l’inverse, sortir du
cadre familier et confortable de la spécialisation n’est pas facile. Vous pourriez être confronté aux 5
obstacles suivants : la peur, le cynisme, la paresse, les mauvaises
habitudes et l’arrogance. Ne pas voir grand dès le début pour votre
création d’entreprise est une erreur majeure qui ne vous permettra pas de
trouver les ressources motivationnelles suffisantes pour aller au bout de
l’aventure.
Au contraire de
l’attentisme chronique, l’action sera votre meilleure alliée pour atteindre le
bien-être financier
Pour atteindre la liberté
financière, Robert Kiyosaki livre les 8 étapes clés de son plan d’action. Il conseille ainsi de : faire
un bilan de sa situation actuelle, être toujours à la recherche de nouvelles
idées, agir et s’inspirer des réussites de gens qui vous ont précédé sur le
chemin de la réussite, se former en permanence et apprendre de nouvelles
choses, être proactif, se promener dans son quartier pour surveiller les
petites annonces immobilières, voir grand, et enfin apprendre de l’histoire.
La liberté financière
est un objectif de vie qui vous enrichira au sens propre comme au sens figuré.
Vous savez ce qu’il vous reste à faire…
Les quadrants du cash flow de Robert KIYOSAKI
« Mon
père riche m’a enseigné que l’un des mots les plus puissants dans le monde des affaires
est le mot « réseau ». Il disait : « Les gens les plus riches du monde
recherchent et bâtissent des réseaux; tous les autres cherchent du travail.
Vous pourriez avoir la meilleure des idées ou le produit le plus attrayant,
mais vous n’aurez du succès que si vous possédez un réseau pour en faire part
aux gens et un réseau de distribution pour vendre votre produit ».
Robert KIYOSAKI
Dans son livre père
riche père pauvre Robert Kiyosaki nous parle des quadrants du cash-flow il nous
fait comprendre qu’il y a 4 types de revenus auxquels on peut prétendre
en fonction du quadrant auquel nous nous sommes trouvés. Je vous recommande
fortement la lecture de ce livre. Les quadrants du cash-flow de Robert sont
semblables à celui-ci.
Les lettres
représentent les différents statuts existant dans une entreprise en fonction du
flux de l’argent.
E pour employé
La catégorie la
plus courante, on se cache derrière ce statut car il offre une sécurité,
une garantie de l’emploi et sans risque il échange son temps contre de
l’argent. Sauf de nos jours avec la crise on assiste à des milliers de
licenciement tous les mois.
En tant qu’employé
vous recevez votre chèque à la fin du mois, vous réglez toutes vos
dépenses et ensuite ? Il vous faut retourner travailler toujours pour le même
salaire et ainsi de suite, sans fin !
Qu’adviendrait-il si
vous voulez augmenter vos revenus, il faudrait travailler plus. Tout de suite
un inconvénient surgit, le temps.
Rappelez-vous un
employé échange son temps contre de l’argent, vous êtes limités par le temps,
il n’y a que 24h dans une journée pour tout le monde et il faut du repos c’est
capital pour votre santé, il vous faut aussi du temps pour la famille, loisir
etc.
Travailler plus pour
gagner plus n’est pas la solution.
Qu’adviendrait-il
également si vous arrêtiez de travailler ou si vous fassiez licencier ou si par
malheur on vous licencie comme c’est à la mode ces temps-ci? Sans revenus
comment régleriez-vous vos dépenses ?
S pour self employed, Indépendant, travailleur
autonome
Un travailleur
autonome lui n’échange pas son temps contre de l’argent il vend ses
compétences, son savoir-faire, il peut amener à travailler plus de temps qu’un
employé et parfois 7j/7par contre il est exposé aux même inconvénients qu’un
employé, il ne gagne rien s’il est malade ou en vacances, par contre les
dépenses restent les mêmes.
Ces deux cases
offrent comme je dis plus haut un pseudo sécurité, et un risque quasi
nul.
B pour Business Man ou Patron d’entreprise
En tant chef
d’entreprise votre activité ne dépend pas de la seule force de vos
bras mais sur celle de chacun de vos employés. Votre activité ne dépend
plus de la location ou la vente de vos compétences ou de vos temps mais du
temps de chacun de vos salarié. Vous avez un système et les gens travaillent
pour vous.
Comme salaire vous
percevrez une part des bénéfices générées pas votre entreprise, il n’y a aucun
plafond qui limite dans vos revenus. Et vous continuez à percevoir vos revenus
même si vous êtes malade, même si vous êtes à l’autre bout du monde en vacances
ou en formation.
Cependant la création
d’une entreprise demande un travail important, les risques sont énormes et il
n’y a aucune garantie de réussite.
Par contre, une fois
que la machine est lancée sur les rails, vous pouvez vous contenter d’une
fonction de contrôle.
Libre à vous de
vous arrêter de travailler, vos revenus continueront de s’accroître. C’est ici
que réside la liberté financière.
I pour Investisseur
Quand vous êtes un
investisseur c’est l’argent qui travaille pour vous. Un investisseur est un
particulier qui investit sur les marchés financiers, ou une personne morale qui
apporte des capitaux stables à une entreprise. Communément, un investisseur se
positionne à long terme plutôt qu’à court terme. Le statut d’investisseur offre
la liberté la plus complète, tout en générant des revenus récurrents.
En résumé, comme vous
pouvez le constater vous-même les gens situés dans la partie de gauche
donc dans les quadrants E et S, ne seront jamais vraiment riche sans une
discipline de fer, (rappelez-vous les fameuses 10% de Georges C. Classon
payez-vous en premier) puisqu’ils doivent continuer à travailler pour avoir de
l’argent.
Cela peut vous
paraître un peu étonnant car cette catégorie inclus aussi les notaires et
médecins qui ne sont pas financièrement à plaindre, mais pensez-y : ils sont
dans le même cas qu’un employé, ou un travailleur autonome pas de travail, pas
d’argent.
Si vous voulez la
liberté financière vous devez créer votre propre entreprise. Créer une
entreprise traditionnelle n’est pas chose simple et demande un
investissement financier important, qui plus est, sans aucune garantie de
réussite.
Cependant avec le
marketing relationnel ou communément marketing de réseau appelé aussi
l’entreprise du 21ème siècle vous pouvez devenir propriétaire d’une entreprise
pour aussi peu qu’il soit.
Le marketing
relationnel a été conçu pour que votre revenu repose non plus seulement
sur votre seul travail mais aussi sur celui de chacun des membres qui
composent votre réseau, votre organisation selon le principe de l’effet de
levier.
Aujourd’hui le
marketing relationnel est une industrie en plein essor offrant d’innombrables
possibilités tant sur le plan personnel que professionnel. L’industrie du MLM a
généré en 2013 un chiffre d’affaires de 167 Milliards de dollars dans plus de
150 pays (125 Milliards en 2011), dont 26 Milliards rien qu’en Europe.
Pourquoi ne pas
envisager cette nouvelle alternative en cette période de crise?
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